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ケース3：Cさんの場合―200万円のブランド品を購入した場合
プレミアムカードの利用
Cさんは、会社を経営するエグゼクティブクラスの人で、2枚のプレミアムカードを利用しています。海外出張の際には、空港ラウンジを利用し、宿泊するホテルでは自動でスイートルームが利用できるなど、プレミアムカードライフを存分に満喫しています。利用しているカードに限度額の設定はなく、高額の商品支払いも気兼ねなくカードを利用しています。
今回200万円のブランドバックを購入することに決めました。普段からリボルビング払いに統一しているCさんですが、元利定額（イ）と元金定額（ロ）を採用している2種類のカードで、支払い総額がどのように変化するのか知りたいと考えました。そこで。どの程度支払いに差が生まれるのか、調べてみることにしました。
元利定額の算出方法
元利定額とは、設定金額のなかにその月の金利手数料が含まれる支払方法で、毎月の支払いは一定なものの、元金定額より支払い期間が長くなる特徴があります。
・毎月20万円の支払いに設定した場合
（イ）の元金定額（年利13.2％）
【初回の支払額の計算】
2,000,000円×13.2％÷365日×30日＝21,698円（初回の金利）
初回の支払い金額 221,698円
【二回目の支払額の計算】
1,800,000円×13.2％÷365日×30日＝19,528円（二回目の金利）
二回目の支払い金額 219,528円
…このように毎月残金が繰り越されていきます。
支払い合計金額 2,119,342円
★支払い回数 10回
（ロ）元利定額（年利13.2％）
【初回の支払額の計算】
2,000,000円×13.2％÷365日×30日＝21,698円（初回の金利）
200,000円−21,698円＝178,302円（初回の元金返済分）
初回の支払い金額200,000円
【二回目の支払額の計算】
1,821,698円（元金残り）×13.2％÷365日×30日＝19,764円（二回目の金利）
200,000円−19,764円＝180,236円（二回目の元金返済分）
二回目の支払い金額200,000円
…このように毎月残金が繰り越されていきます。
支払い合計金額 2,128,751円
★支払い回数 11回
※カードにより金利手数料の設定が異なり、換算の設定日数も異なるため、このシミュレーションは実際の支払い金額と異なります。
支払い回数が増える？
同じ金利であるにもかかわらず、（イ）と（ロ）のカードでは支払い総額に差が生じ、（ロ）のカードの方が回数も1回増えています。元利定額を採用している（ロ）カードでは、毎月の支払い金額が設定通りの20万円ではあるものの、その分元金の返済が遅れ、支払い期間が長引き、金利手数料も増額することがわかりました。とはいえ、（イ）の元金定額を採用しているカードでは、設定の20万円より、毎月の実際の支払いが高くなっています。ローン総額が大きければ、支払い金額が設定金額より高くなってしまいます。毎月のお金の用意の手間に、若干の不便さを感じました。
一口にリボルビング払いといっても、採用されている方法の違いで、こんなにも変化があるのかと驚きました。Cさんは、毎月のお金の管理のしやすさから（ロ）のカードで、支払いを行うことに決めたようです。
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